Kredite für Familien: Finanzierungsmöglichkeiten und Tipps
Unvorhergesehene Situationen können eintreten, und wenn sie Sie unvorbereitet treffen, können sie Ihr Budget belasten. Ein Privatkredit kann zum Beispiel nützlich sein, um in Immobilien, ein Auto, ein Studium und vieles mehr zu investieren, mit dem Ziel, die finanzielle Zukunft der Familie zu verbessern.
Die Preise für Immobilien steigen jedes Jahr, nicht nur in Deutschland, sondern in ganz Europa. Im Jahr 2004 lag der Preis pro Quadratmeter im Durchschnitt bei 1.448 EUR. Derselbe Quadratmeter wird im Jahr 2022 3.372 EUR kosten. Und nicht nur der Preis für den Kauf von Immobilien ist gestiegen, sondern auch der für die Miete. In Berlin zum Beispiel ist die Miete von 2016 bis 2021 um 40 % gestiegen. In Städten wie München hat die durchschnittliche Monatsmiete bereits die Marke von 20 EUR pro Quadratmeter überschritten.
Die Zahlen zeigen, dass die Investition in den Erwerb von Wohneigentum noch nie so wichtig war wie heute. Es ist nicht nur eine Investition in die Zukunft der ganzen Familie, sondern macht das Haushaltseinkommen auch sicherer für die kommenden Jahre, in denen die Tendenz der Mietpreise und des Immobilienerwerbs nur noch steigt.
Aber der Kauf einer Immobilie ist nicht trivial oder einfach. Immobilien sind eine komplexe Angelegenheit, die viel Fachwissen (zumindest zur Bewertung der Immobilie) und Geduld im Umgang mit der Bürokratie erfordert. Ganz zu schweigen vom Preis: Eine Immobilie kostet in der Regel eine Menge Geld - mehr als die meisten Menschen für eine Anzahlung aufbringen können.
Aus diesem Grund wendet sich ein großer Teil der Bevölkerung auf der Suche nach einer Immobilienfinanzierung an Finanzinstitute, um ein Eigenheim zu erwerben.
Lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen?
Ob sich die Aufnahme eines Kredits lohnt, hängt von der Art des Kredits, dem Ziel des Kreditnehmers und seiner aktuellen finanziellen Situation ab. Zunächst einmal gibt es Kredite mit hohen Zinssätzen, die erschwinglicher sind, und Kredite mit niedrigeren Zinssätzen, die in der Regel mehr Sicherheiten vom Kreditnehmer verlangen.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist der Verwendungszweck des erhaltenen Geldes, denn nicht jeder Bedarf rechtfertigt die Aufnahme eines Kredits und die Zahlung mittel- und langfristiger Raten mit Zinsen. Schließlich muss die finanzielle Situation genau analysiert werden, bevor eine Entscheidung getroffen wird, denn jeder Kredit ist eine Verschuldung, die, wenn sie nicht gut geplant ist, Ihr Familienbudget gefährden kann.
Mit all diesen Faktoren im Hinterkopf kann der Verbraucher die Kreditangebote, die für sein Profil verfügbar sind, analysieren und entscheiden, ob es sich lohnt, den Vertrag abzuschließen.
Einer der Faktoren, die einen Kredit zu einem guten Geschäft machen, ist der Austausch einer teuren Schuld gegen eine billigere. Dies ist möglich, wenn Sie Schulden angehäuft haben, die sich zu hohen Zinssätzen summieren. In diesem Fall lohnt es sich, einen Privatkredit mit einem einzigen (möglichst günstigen) Zinssatz aufzunehmen, um Ihre Schulden auf einmal zu tilgen und nur eine Rate pro Monat zu zahlen.
Auf diese Weise vermeiden Sie den Dominoeffekt der Zinsen, die sich im Laufe der Zeit anhäufen und die Schulden unbezahlbar machen. Dafür ist es wichtig, gut zu planen, um keine Kreditraten zu verzögern, denn ein Zahlungsverzug kann Sie wieder in das Schuldenloch führen, das Sie ursprünglich gelöst haben.
Ein gutes Kreditangebot als Investition in die Zukunft Ihrer Familie
Im Leben kommt es häufig vor, dass sich die Gelegenheit bietet, eine Ware zu erwerben oder eine Investition zu tätigen, ohne dass Sie über den nötigen Geldbetrag verfügen, um sie in bar zu bezahlen.
Das passiert, wenn Sie in eine neue Wohnung investieren, Ihre bestehende Wohnung umgestalten oder sogar Ihr Traumauto kaufen möchten, aber auch, wenn Sie in ein Studium investieren oder ein eigenes Unternehmen gründen wollen. In solchen Fällen kann sich ein Privatkredit lohnen, denn die Anschaffung bringt langfristige Vorteile und kann sogar den Wert des Vermögenswertes steigern.
In dem Beispiel des Kurses handelt es sich um Wissen, das in einen beruflichen Aufstieg und eine zukünftige Vergütung umgewandelt werden kann. Das Unternehmen wiederum hat das Potenzial, in wenigen Monaten zu einer Einkommensquelle zu werden, wenn es effektiv geführt wird. Es handelt sich also um Situationen, die einen Kredit rechtfertigen, da sie Chancen auf ein zukünftiges Einkommen und eine Verbesserung der Lebensqualität für Sie und Ihre Familie bieten.
Je nach wirtschaftlicher Lage kann ein Kreditangebot mit attraktiven Zinssätzen attraktiv sein. Die auf dem Kreditmarkt bekanntlich vorteilhaftesten Kredite sind die besicherten Kredite, bei denen Fahrzeuge und Immobilien als Sicherheiten angeboten werden können.
Natürlich ist es wichtig, dass die Beweggründe die Kreditaufnahme rechtfertigen und dass die Raten in das Budget passen.
Wenn sich eine Kreditaufnahme nicht lohnt
Wir dürfen die Situationen nicht vergessen, in denen sich eine Kreditaufnahme nicht lohnt und eine Gefahr für Ihre finanzielle Gesundheit darstellen kann. Hier sind einige Beispiele.
Wenn die Ratenzahlungen die Budgetgrenze überschreiten
Die allgemeine Regel für Kredite und Schulden lautet, dass die Ratenzahlungen zusammengenommen 30 % Ihres Einkommens nicht überschreiten dürfen. Dies gilt als sichere Grenze, um zu vermeiden, dass Ihr Budget in der Zukunft durch Schulden belastet wird. Wenn die Ratenzahlung also einen größeren Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens verschlingt, ist das ein Zeichen dafür, dass dieser Kredit nicht in Ihre Tasche passt.
Wenn der Grund eine überflüssige Anschaffung ist
Es ist schwierig zu sagen, was im finanziellen Leben anderer Menschen wesentlich ist, denn jeder Mensch hat seine eigenen Prioritäten. Im Allgemeinen kann man jedoch sagen, dass es keine gute Idee ist, einen Kredit aufzunehmen, um zum Beispiel Kleidung oder Elektronik zu kaufen.
Das liegt daran, dass es sich dabei um nicht lebensnotwendige Produkte und Dienstleistungen handelt, die mit einem Kredit leicht das Doppelte des Verkaufspreises kosten können. In diesen Fällen lohnt es sich also eher, Geld zu sparen, um es in bar zu kaufen, als hohe Zinsen für eine Anschaffung zu zahlen, die warten kann.
Wenn die Zinssätze zu hoch sind
Eine Kreditaufnahme zu hohen Zinssätzen bedeutet, dass Sie am Ende der Raten möglicherweise das Zwei- oder sogar Dreifache des geliehenen Betrags zurückzahlen müssen. Dies geschieht aufgrund des Zinseszinseffekts, der jeden Monat Zinsen auf Zinsen addiert und die Schulden vervielfacht. Daher ist es wichtig, Kreditangebote zu analysieren und zu wissen, wie Sie hohe Zinssätze auf dem Markt erkennen können.
Tipps für die Genehmigung Ihres Kreditantrags
Nicht mehr zur Miete wohnen, sondern ein eigenes Haus besitzen - das ist der Traum vieler Familien. Eine hervorragende Möglichkeit, ihn zu verwirklichen, ist die Genehmigung eines Kredits.
Um genehmigt zu werden, wird Ihr Kreditantrag bestimmten Prüfungen unterzogen und Sie müssen einige Dinge vorlegen, wie z.B. Unterlagen und Nachweise über Ihr Einkommen und Ihr Familienbudget. Darüber hinaus gibt es einige Schritte, die Probleme und Verzögerungen in diesem Prozess vermeiden können.
Informieren Sie sich und finden Sie den besten Kredit für Sie
Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die von unterschiedlichen Instituten angeboten werden. Einige Klauseln und Bedingungen sind sogar für alle diese Modelle gleich, aber es gibt auch flexible Aspekte, die für jedes Darlehen spezifisch sind.
Es ist wichtig, sich zu informieren und die Details aller Ihrer Optionen zu kennen. Auf diese Weise können Sie beurteilen, welches Modell für Sie am besten geeignet ist. Gehen Sie zu den Banken oder Instituten, um mit den Fachleuten zu sprechen und Fragen zu stellen. Sprechen Sie auch mit Freunden, die sich mit dem Thema auskennen, und recherchieren Sie in zuverlässigen Quellen im Internet.
Sie können sogar eine Website konsultieren, die sich auf Finanzierungen spezialisiert hat. Dort können Sie Ihre Daten eingeben und einige Vorschläge prüfen - achten Sie nur auf die Sicherheit Ihrer Quellen.
Die Einkommensnachweise
Halten Sie alles griffbereit: Einkommenssteuererklärungen, Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge der letzten drei Monate. Wenn Sie alles geordnet haben, erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung, da diese Dokumente in der Regel von Banken und anderen Finanzierungsinstituten geprüft werden.
Informieren Sie sich über die Anforderungen für die von Ihnen gewählte Finanzierung
Jeder Kredit hat seine eigenen Besonderheiten - dazu gehören die Anforderungen und Bedingungen, die Sie erfüllen müssen, um genehmigt zu werden. Daher ist es wichtig, dass Sie sich über die Anforderungen und die erforderlichen Unterlagen informieren. Dies wird Ihnen helfen, offene Fragen zu erkennen und sich darauf vorzubereiten, wenn Sie einen Kredit beantragen.
Zahlen Sie Ihre Schulden ab, bevor Sie einen Kredit beantragen
Um Probleme mit einem Kredit zu vermeiden, ist es sehr wichtig, dass Sie Ihr Budget in Ordnung halten. Bevor Sie also einen Kredit beantragen, sollten Sie sich darauf konzentrieren, alle Ihre ausstehenden Schulden zu begleichen und sich finanziell zu organisieren, damit Sie nicht wieder in solche Probleme geraten.
Ein hoher SCHUFA-Score ohne Zahlungsverzug ist eine wichtige Voraussetzung nicht nur für einen Privatkredit, sondern für die Beantragung jeder Art von Kredit. Denken Sie daran, dass es nicht nur für die Bewilligung eines Kredits hilfreich ist, wenn Sie Ihre Schulden im Griff haben, sondern auch für Ihr Budget im Allgemeinen. Wenn Sie Schulden haben, häufen Sie mehr Ausgaben an, als Sie mit den Kreditraten bezahlen können.
Nutzen Sie einen Kreditrechner, um das beste Angebot zu finden
Ein Kreditrechner ist ein Werkzeug, mit dem Sie sich eine konkretere Vorstellung von einigen Punkten des Kredits machen können, wie z.B. von den Raten, den Zinssätzen und der Zahlungsfrist. So können Sie abschätzen, ob Sie die beste Option wählen und haben eine Grundlage für die Erstellung eines Finanzplans, der Ihnen bei Ihren Finanzen helfen wird. Es ist wichtig, dass Sie Berechnungen anstellen, bevor Sie einen Kredit beantragen, damit Sie beruhigt sein können, wenn es soweit ist.
Wie kann man hohe Zinsen vermeiden?
Es sind nicht nur die hohen Zinssätze für Autokredite, die vermieden werden sollten. Andere Gebühren und Produkte können auf den Endpreis aufgeschlagen werden, ohne dass der Verbraucher es merkt.
Genau aus diesem Grund können einige zinsgünstige oder zinslose Kredite teurer sein als solche, die nicht die beste Option auf dem Markt zu sein scheinen. Daher lohnt sich die Recherche. Verstehen Sie, welche Unternehmen für Sie am sinnvollsten sind, und bringen Sie danach alles zu Papier. Der Kreditrechner ist dafür wichtig, denn so erhalten Sie praktische Ergebnisse und können alle Beträge, um die es geht, vergleichen.
Fazit
Auch wenn Ihre Bank einen speziellen Zinssatz für Sie hat, sollten Sie die Zinssätze anderer Institute prüfen. Oftmals bietet Ihnen Ihre Bank einen durchschnittlichen Zinssatz an, nicht den besten.
Bevorzugen Sie bekannte Institute. Wenn Sie sie nicht kennen, suchen Sie im Internet nach guten und schlechten Referenzen, denn Menschen, die mit einigen Verhandlungen unzufrieden waren, berichten in der Regel über die aufgetretenen Probleme. Das Internet ist ein sensationelles Recherchetool, suchen Sie nach Beschwerden und Ansprüchen.
Hinweis: Kein seriöses Kreditinstitut wird von Ihnen verlangen, Geld auf dem Konto eines Dritten als Garantie für die Freigabe des von Ihnen gewünschten Betrags zu hinterlegen. Legen Sie niemals Geld im Voraus an, um einen Privatkredit zu erhalten, egal welcher Art.
