Strategien zur Familienfinanzierung, inklusive Bildungsfonds und Kreditmöglichkeiten
Familien haben ganz unterschiedliche Projekte und Anliegen, für die Finanzmittel zur Verfügung stehen müssen. Von der Ausbildung der Kinder über einen gemeinsamen Urlaub bis hin zu einem eigenen Haus wird für viele Anliegen mehr oder weniger viel Geld benötigt. Es gibt zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten, die deutlich besser sind, als das eigene Konto zu überziehen. Welche das sind und worauf hierbei zu achten ist, veranschaulicht dieser Beitrag.
Für die Ausbildung
Gerade in einer Industrienation wie Deutschland ist eine solide und umfassende Ausbildung viel wert. Um ihren Kindern die bestmöglichen Chancen zu ermöglichen, investieren viele Familien bereits ab der Geburt in die Ausbildung. So ist es später möglich, besonders renommierte Schulen zu finanzieren, hochwertige Ausbildungsutensilien bereitzustellen und dem Nachwuchs einen optimalen Start in das Berufsleben zu ermöglichen.
Um dies zu schaffen, greifen viele Eltern auf einen sogenannten Bildungsfonds zurück. Hierfür zahlen sie, andere Verwandte und Sponsoren jeden Monat ein wenig Geld ein. Dieses wird gesammelt und in unterschiedliche Produkte investiert. Unter anderem ist es möglich, Aktien oder Anleihen zu kaufen, Investmentfonds zu nutzen oder in andere Anlageprodukte zu investieren. Nach und nach sammelt sich so über den Zins- und Zinseszinseffekt eine beachtliche Summe an, die später in die Ausbildung der Kinder investiert werden kann. Bevor man sich für einen solchen Bildungsfonds entscheidet, muss man verschiedene Aspekte wie die Risiken, die Rückzahlungsmodalitäten und die tatsächlichen und möglichen Renditen berücksichtigen.
In den Urlaub fahren
Ein weiteres Projekt, für das Familien Geld benötigen, sind gemeinsame Reisen. Nicht immer stehen die hierfür notwendigen Finanzmittel zur Verfügung. Beispielsweise haben im Jahr 2022 lediglich 59,1 % der Volljährigen in Deutschland mindestens eine Urlaubsreise unternommen. 40,3 % sind hingegen nicht verreist, wohingegen 0,6 %, das nicht mehr wussten. Für 2023 wird ein kleiner Anstieg erwartet. Bisher sind 53,9 % der volljährigen Deutschen verreist, 9 % werden noch verreisen und 35,8 % verzichten auf eine Reise.
Für alle Familienmitglieder bietet eine solche Reise viele Vorteile. Die Eltern können vom Alltag entspannen, sich von ihrer Arbeit erholen und eine tolle Zeit mit ihren Kindern verbringen. Der Nachwuchs schaut über den Tellerrand hinaus, lernt neue Länder und Kulturen kennen und erweitert seinen Horizont. Das macht Spaß und ist für das spätere Berufsleben von Vorteil. Außerdem lernt man bei solchen Reisen schnell neue Freunde kennen und kommt sich als Familie besonders nahe.
Es ist deswegen eine gute Idee, rechtzeitig mit dem Sparen zu beginnen, um genügend Finanzmittel für den Urlaub zur Verfügung zu haben. Ebenso ist es möglich, unterschiedliche Finanzierungsformen in Anspruch zu nehmen, um sich eine schöne Reise gönnen zu können. So kann man genau dann verreisen, wenn man die Erholung braucht, und ist nicht darauf angewiesen, erst eine bestimmte Summe anzusparen.
In ein eigenes Zuhause investieren
Ein weiteres wichtiges Thema bei der Familienfinanzierung ist ein eigenes Zuhause. Sowohl Eltern als auch Kinder träumen davon, ein eigenes Haus zu haben, in dem sie sich wohlfühlen und eine großartige Zeit gemeinsam verbringen. Hierbei ist es vielen wichtig, mehr Platz zur Verfügung zu haben, die Zimmer den eigenen Wünschen gemäß zu gestalten und einen eigenen Garten mit Baumhaus zur Verfügung zu haben. Individualität und eine größtmögliche Freiheit werden angestrebt.
Den Traum vom eigenen Zuhause kann man sich auf unterschiedliche Weise erfüllen. Einige bauen ein neues Haus, um die Immobilie von Anfang an ihren persönlichen Wünschen gemäß zu gestalten. Andere kaufen ein bereits vorhandenes Haus und bauen dieses um. Wieder andere gehören zu einer Erbengemeinschaft und möchten die anderen auszahlen, um in einem Haus zu wohnen, das seit Langem zur Familie gehört. Für all diese Anliegen wird genügend Kapital benötigt.
Investitionen in ein eigenes Haus erfolgen meist über einen Kredit. Das liegt daran, dass für den Kauf oder den Bau eines Hauses hohe Summen benötigt werden, die den wenigsten zur Verfügung stehen. Außerdem findet die Rückzahlung oft über viele Jahre oder sogar Jahrzehnte hinweg statt, was in den meisten Fällen nur bei einer zuverlässigen Bank möglich ist.
Überziehen ihr Konto für diverse Anliegen
Um sich ihre Träume zu erfüllen, entscheiden sich viele Menschen dafür, ihr Konto zu überziehen. So haben 6 % derjenigen, die 2023 bereits eine Urlaubsreise gemacht haben, ihr Konto überzogen. Unabhängig vom Thema Reisen liegt der Wert derjenigen, die mit ihrem Konto 2023 in Deutschland im Minus sind, bei 28,2 %. Hieran zeigt sich, dass häufig nicht genügend finanzielle Mittel zur Verfügung stehen, um sich bestimmte Dinge leisten zu können.
Bei einer Kontoüberziehung wird der sogenannte Dispositionskredit in Anspruch genommen. Hierbei handelt es sich um eine geduldete Überziehung des eigenen Kontos. Die Kontoinhaber müssen weder einen Kreditantrag stellen noch sagen, wofür sie das Geld ausgeben oder wann sie es zurückzahlen werden. Diese hohe Flexibilität lassen sich Banken gut bezahlen. Im Schnitt werden für eine Kontoüberziehung 11 % Zinsen verlangt. Wenn es mehrere Monate dauert, bis das Geld zurückgezahlt werden kann, entstehen so zahlreiche Zusatzkosten.
Auf einen Ratenkredit setzen
Da ein Dispositionskredit unverhältnismässig teuer ist, lohnt es sich in der Regel mehr, sich seine persönlichen Träume mit einem Ratenkredit zu erfüllen. Hier werden deutlich niedrigere Zinsen verlangt und die Rückzahlungsmodalitäten sind klar. Banken und Kreditnehmer vereinbaren eine konkrete Kreditsumme sowie eine Laufzeit. Das bedeutet, dass die Banken und Kreditinstitute genau wissen, wie viel Geld die Kreditnehmer bekommen, wofür sie es ausgeben und wann sie es zurückgezahlt haben werden. Diese Planungssicherheit erlaubt es, die Kredite günstig anzubieten.
Die Kreditnehmer profitieren durch einen Ratenkredit zudem dadurch, dass sie einen konkreten Rückzahlungsplan haben. Sie können die Rückzahlung nicht einfach vor sich herschieben, wie das bei einem Dispositionskredit möglich ist, und vermeiden somit eine unverhältnismässig hohe Zinslast. Damit das funktioniert, muss eine sinnvolle Kreditrate gewählt werden, die Tilgung und Zinsen enthält. Diese sollte möglichst hoch sein, um den Kredit schnell zurückzahlen zu können, aber niedrig genug, um im Alltag eine finanzielle Flexibilität zu behalten und bei der Rückzahlung nicht in finanzielle Schwierigkeiten zu kommen.
Bevor man sich für einen Ratenkredit entscheidet, sollte man vielfältige Anbieter und deren Leistungen in den Blick nehmen. Unter anderem kann man die Kosten für einen Ratenkredit im Internet berechnen. Hierbei ist es wichtig, nicht nur die Schaufensterzinsen in den Blick zu nehmen, sondern den effektiven Jahreszins. Dieser beinhaltet sämtliche mit einem Ratenkredit verbundene Kosten und ist somit deutlich aussagekräftiger.
Für verschiedene Projekte
Eine weitere Möglichkeit, um bestimmte Träume wahr werden zu lassen, ist das Crowdfunding. Das gilt insbesondere dann, wenn man als Familie ein bestimmtes Projekt plant. So könnte man einen Reisefilm drehen oder ein Buch über den Aufenthalt in unterschiedlichen Ländern schreiben. Für solche Projekte fällt es einem dann relativ leicht, Sponsoren und Unterstützer zu finden. Auf Crowdfunding-Plattformen stellt man sein Projekt vor und erklärt, für welche Anliegen man welche Finanzmittel benötigt. Anschliessend bietet man verschiedene Boni an, die die Unterstützer bekommen. Wer einen bestimmten Betrag zahlt, wird im Buch als Sponsor erwähnt oder erhält eine kostenlose Ausgabe des Buches oder der DVD.
Lebenshaltungskosten erschweren die Erfüllung von Wünschen und Träumen
Aktuell ist es so, dass sich viele Menschen ihre persönlichen Träume nicht erfüllen. Das liegt vornehmlich daran, dass die Lebenshaltungskosten in den letzten Monaten und Jahren so stark angestiegen sind. 45,2 % der Befragten gaben 2023 an, dass sie wegen der hohen Lebenshaltungskosten keine Urlaubsreise machen konnten. Vor allem die Energie ist so teuer geworden, dass es vielen schwerfällt, Geld zur Seite zu legen und für unterschiedliche Anliegen anzusparen. Da es auf diese Weise also immer schwerer oder sogar unmöglich wird, benötigtes Kapital zu generieren, greifen viele auf eine Finanzierung zurück.
Fazit
Bei der Familienfinanzierung stehen ganz unterschiedliche Strategien zur Auswahl. Einige greifen auf Bildungsfonds zurück, um ihren Kindern eine bestmögliche Ausbildung angedeihen zu lassen, andere überziehen Ihr Konto. Hierdurch haben sie kurzfristig und unbürokratisch Geld zur Verfügung, müssen aber hohe Zinsen bezahlen. Ebenfalls beliebt ist es, Ratenkredite in Anspruch zu nehmen. Diese sind einerseits günstig und eignen sich für die Aufnahme hoher Summen und die Realisierung teurer Projekte wie ein eigenes Haus. Nicht zuletzt kann man auf Crowdfunding zurückgreifen, um eigene Projekte zu finanzieren und umzusetzen. Wichtig ist es, die für einen selbst beste Finanzierungsform zu finden und vor der Auswahl eines bestimmten Produkts genau zu vergleichen.
